Gestion profilée : une solution pas vraiment adaptée à vos objectifs patrimoniaux

Une société d’analyse financière a passé au crible 475offres de gestion profilée sur les 7 dernières années (2018–2024).

Le verdict ? ⚖️

📊 Performances moyennes par profil de gestion pilotée (mix fonds € / U.C.) :

• 🟦     Prudente : +2,20 %/an
• 🟨     Modérée : +1,86 %/an
• 🟩     Équilibrée : +2,69 %/an
• 🟥     Offensive : +3,79 %/an
• 🟪     Audacieuse : +6,16 %/an

 📊 Performances moyennes par gestion pilotée 100 % U.C. :

• 🟦     Prudente : +0,80 %/an
• 🟨     Modérée : +0,93 %/an
• 🟩     Équilibrée : +1,34 %/an
• 🟥     Offensive : +2,45 %/an
• 🟪     Audacieuse : +4,59 %/an

 📉 À comparer :

• 🔸     Inflation moyenne : +2,46 %/an
• 🔸     Fonds en euros : +1,76 %/an

👉 Seules les gestions offensives et audacieuses battent l’inflation sur la durée.
👉En dessous de ce niveau de risque, le fonds en euros reste souvent plus pertinent au regard du couple rendement/risque.

🔍 À retenir :

• Le vocabulaire (profilée, pilotée, sous mandat) varie… mais la logique reste la même : vous déléguez la gestion.
• La vraie performance implique d’accepter une volatilité plus marquée 📉📈
• La prudence excessive... peut coûter cher sur le long terme.

💡 En matière d’investissement, le confort apparent peut parfois dissimuler une perte silencieuse de pouvoir d’achat.

💬Chez Aella CONSEIL,nous n’avons jamais écouté le chant des sirènes des compagnies qui promettent rendement sans effort et sans transparence.

🔍 Nous conseillons nos clients sur la base de la composition d’une allocation d’actifs sur-mesure fonction de l’ horizon de gestion, des objectifs et de la tolérance émotionnelle face aux marchés.

📞 Parlons-en, en toute indépendance.

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source : Good Value For Money 07/2025

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